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※レイクは総量規制対象外だった!【消費者金融借入経験者のQ&A】

Q総量規制対象外の、消費者金融があるって本当でしょうか?
 
消費者金融での借り入れに関わってくる総量規制って何のこと?
よく聞く、総量規制について、詳しく教えてください。
 
また、総量規制外の、借入項目もあると聞きましたが、
どのようなものが、総量規制の対象外になるのですか?
~管理人パンダーセブンの回答~
 
まずは、総量規制について詳しく書いていきます。
 
※総量規制対象外の、消費者金融については知りたい方は
 飛ばさず読みすすめて下さい。
 
 
総量規制とは、貸金業法の改正によって、個人の借入総額が、
原則、税込年収の3分の1までに制限される仕組みを言います。
 
この法律は、多重債務者が社会問題になった背景を受けて、
2010年6月18日より施行されました。
 
※貸金業法公式サイトより抜粋
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souryo1.png
 
たとえば、税込年収300万円の人でしたら、
100万円まで、借り入れができるのです。
 
ですが、あくまで限度額が、年収の1/3ということですので、
1社から、限度額いっぱいの、100万円を借りられる訳ではありませんので、
誤解のないよう、気をつけてください。
 
私の借入経験によると、1社からの借入額は、50万程度でした。
しかし、ただ一社だけ、99万円を付けた消費者金融もありましたので、
各消費者金融の、審査方針によって、貸付額は変わってくるようです。
 
実際に借り入れをした、金額別にランキンを作りましたので
より多くの金額を借りたい方は、こちらを参考にしてください。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
消費者金融での、借入の際には、このように総量規制が
新たに設けられましたので、給料明細などの給料が分かる書類を、
提出しなければいけません。
 
※貸金業法公式サイトより抜粋
souryo2.bmp
 
ただし、以下の条件の、いづれかに当てはまる場合のみですので、
ご自身に当てはまるか、確かめてみてください。
 
①50万円以上の借入を希望する場合
②他の貸金業者を含めた総貸付額が100万円を超える貸付けを行ける場合
わかりやすく言いますと、希望額が、50万円以下の借り入れの場合で、
総借入額が100万円以下であれば、給料明細などの書類を、
提出する必要はないということです。
 
 
 
 
 
ですが、総量規制は、消費者金融からの借入だけではなく、
VISAやMasterCard、JCBカードなどのクレジットカードからの借入額も、
②の100万円の中に含まれますので、注意してください。
 
ただし、ここがわかりづらいところなのですが、
ショッピングでのクレジット払い分は、総量規制には、
含まれません。
 
※貸金業法公式サイトより抜粋
souryo3.png
 
 
 
そして、ここからが大事なポイントとなってきます。
 
 
 
 
 
総量規制の対象となるのは、「個人向け貸付け」のみとなりますので、
事業資金の借入など、「法人向けの貸付け」などは、総量規制には
入ってきません。
 
また、総量規制の対象となるのは、ノンバンクと言われる
銀行以外の、金融機関からの借入となります。
 
ですから、
銀行からの借入は、総量規制の対象外となります。
 
具体的には、住宅ローンや、自動車ローンは、
総量規制の対象外なんですね。
 
mycar4.bmp
 
souryo4.png
 
 
 
 
ここまで一気に説明してきましたが、大丈夫でしょうか?
 
 
 
 
 
 
頭を整理する為に、少しまとめてみます。
 
・総量規制は、税込年収の1/3まで。
・借り入れ希望額が50万円以上、または、他社を含めた借り入れ総額が、
 100万円を越える場合には、収入が分かる書類を提出する。
・銀行からの借り入れは、総量規制の対象外なので、住宅ローン
 マイカーローンは、総量規制の対象外。
・クレジットカードからの借入額も、総量規制の対象となるが、
 ショッピングでのクレジット払い分は、総量規制対象外となる。
 
大丈夫ですか、頭は整理できたでしょうか?
 
 
 
 
ここまで分かった段階で、もう一つ、是非知っておきたい
総量規制の情報について、書いてきます。
 
かなり大事な、情報ですので、
頑張って、読みすすめてください。
 
 
 
 
先ほど、銀行からの借入は、
総量規制の対象にはならないと、説明してきました。
 
あくまで、総量規制の範囲は、
貸金業法の中で適応されるからです。
では、貸金業法で営業していない、消費者金融があったら、
それは、総量規制の対象にはならないのではないか?
 
そう思いませんか?
 
 
 
 
 
 
そんな消費者金融はない!
 
 
 
 
 
 
あっても、闇金かなんかじゃないの!
 
 
 
 
 
 
そう思うかもしれませんが、
実は、銀行法で営業している、消費者金融があったのです。
 
 
 
 
 
その消費者金融とは・・・。
 
 
 
 
 
 
レイクなのです。
 
 
 
 
 
 
レイクは2011年の10月から、
新生フィナンシャルカードローンとして生まれ変わっています。
 
行なっている業務としては、それまでと変わりないものなのですが、
新生銀行が運営するものということで、銀行法が適用されることとなり、
総量規制は対象外ということになりました。
 
これにより、レイクからの借入=銀行法が適用=総量規制の対象外
となりますので、今までお話してきたことは、
一切関係ありません。
 
 
 
レイクがその気になれば、税込年収300万円の人にも、
100万円以上の貸出だって、できてしまうのです。
 
もちろん、それでは貸倒が出てしまいますので、
レイクだって、審査はキチンと行っていきます。
 
ただ、今あなたが、総量規制ギリギリだとしても、レイクの場合は、
銀行法を基準にしていますので、総量規制は関係ありません。
 
そう言った意味では、一度、審査を受けてみるのはいいですが、
レイクが、総量規制の対象外であっても、簡単に借りられる訳では
ありませんので、誤解のないようにして下さいね。
 
 
 
総量規制対象外の他、
レイクのメリット、デメリットをまとめましたので、
レイクの審査を、受けようと思っている方は、
こちらをご覧下さい。
 
 
 
以上が、ご質問に関する回答でした。

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