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消費者金融への申し込み審査が通らなかったデータは何ヶ月残るのか?

Q消費者金融への申し込み審査が通らなかったデータは何ヶ月残るのか?
 
融資の申し込みの際に、たくさんの消費者金融に、
一度に断られてしまうと、ブラックリストに載ってしまい、
融資が難しくなると聞きました。
 
消費者金融への申し込み審査が通らなかった場合
データが残ってしまうと聞きましたが、断られてしまったら、どのくらいの期間、
データが残ってしまうのですか?また、借入の審査は、どのくらい控えたらいいのでしょうか?
~管理人パンダーセブンの回答~
 
まず、前提条件ですが、ブラックリストは存在しません。
 
しかし、消費者金融は、融資の申し込みがあった段階で、
信用情報機関へ、個人情報の照会をします。
 
JICCやCICがその代表例なのですが、この信用情報機関では、
延滞や、返済ができなくなった情報などの、いわゆる事故情報が
記録されています。
 
この事故情報のことを、ネット上では、ブラックリストと
呼んでいるのです。
 
 
 
 
 
ご質問にあった、
『消費者金融への申し込み審査が通らなかった場合、データとして残る』
といった話ですが、これは事実です。
 
その情報の保有期間は、JICC、CICともに6ヶ月間です。↓
【JICC】
JICC1.png
【CIC】
CIC1.bmp
※JICC、CIC公式ページより抜粋
 
 
 
たとえば、質問者さんが、今日、借入に行ったとします。
すると、消費者金融は、個人情報をJICCやCICに照会します。
 
この照会したというデータは、先ほどの説明通り、6ヶ月間残ります。
 
これに加えて、JICCやCICには、融資が通った場合には、
借入の日、金額、残高なども、データとして保管さるようになっています。
 
 
このことが、何を意味するのかお分かりでしょうか?
各消費者金融は、これらのデータをどのように利用するのでしょうか?
 
審査の方法ですので、気になるところですよね。
実はこのように利用するのです。
 
 
 
 
質問者さんが、消費者金融に借り入にいったと仮定しましょう。
 
1件目の消費者金融では、質問者さんからの借入の申し込みがあった際、
JICCやCICに、個人情報の照会を行います。
 
この時、先ほどもご説明した通り、
JICCやCICには、照会したというデータが、残ります。
 
 
 
仮に、1件目の消費者金融で、審査に落ちてしまった場合、
2件目の消費者金融へ、融資の申し込みに行くと思います。
 
2件目の消費者金融でも、1件目と同様に、
JICCやCICに、個人情報の照会を行います。
 
 
 
このときに、2件目の消費者金融では、
先ほど、1件目の消費者金融での審査の際に、
JICCやCICに、照会したという情報が載っているにも関わらず、
 
借入の金額が『0(ゼロ)』だった場合には、2件目の消費者金融では、
うちに来る前に、一度、融資を断られていると判断するのです。
 
 
 
お分かりいただけましたか?
 
まとめると、
JICC、CICへの照会=融資の申し込みが行われた証拠
借入額0円=融資が断わられた証拠
 
こう、判断されるのです。
 
 
 
 
 
こんなことを知ってしまうと、怖くて消費者金融への
借入を、尻込みしてしまうかもしれません。
 
実際、私もこの情報を調べる中で、はじめは、
こんな細かく情報が残るのだったら、借入を考え直そうか?
そう考えたくらいです。
 
しかし、少し考えれば分かることですが、
6ヶ月間、情報が保有されると言うことは、逆を言えば、6ヶ月経てば、
JICC、CICへの照会=融資の申し込みをしたという事実は
消されるということです。
 
 
 
 
 
一生、記録が残る訳ではありませんので、その点は、安心して申し込みをされるといいと思います。
 
 
 
 
ただ、念の為、一度に、審査にかけるのは、
2件くらいが、ちょうどいいのではないでしょうか?
 
1件では融資の審査に通るかが、心配だと思う方は
少なくても不安、多くても不安ですので、
2件くらいが、ちょうどいいと思います。
 
多くても、3件ですね。
 
2件、消費者金融へ審査を申し込んでも借入ができなかった場合は、
総量規制に引っかかっているか、もしくは、延滞か、返済できなかったなどの
事故を起こしている可能性があります。
 
事故の場合、情報の保有期間が、完済後、
JICC、CICともに、5年間となっていますので、
5年間は、借入はできないものと思った方がいいでしょう。
 
 
 
 
総量規制の場合は、法律で借入ができる上限が、
税込収入の1/3と決まっていますので、残念ですが、
これ以上の借入は、できません。
 
 
 
以上が、ご質問に対する回答でした。

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