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消費者金融で借りた履歴はいつまで残るの?延滞・事故情報の保有期間は?

【質問】消費者金融で借りた履歴はいつまで残るの?
消費者金融で、借り入れをした情報が、残るって聞いいたけど、
一体どのくらいの期間、情報が残るんですか?
~管理人パンダーセブンの回答~
そうですね。
ネットで調べていると、期間についての情報が、色々載っていました。
 
3ヶ月?6ヶ月?
1年?3年?5年?10年?
 
確かに、情報は多く載っていましたけど、一体どれが本物の情報だか、
全くわからず、どの情報も信用できずに、結局、自分で調べることにしました。
以下が、私が調べた、正しい情報ですので、参考にしてください。
 
 
各消費者金融からの借入履歴は、JICCやCICと呼ばれる
信用情報機関に、一定期間、保有されております。
 
多くの消費者金融は、個人からの融資の申し込みを受けると、
申込者の同意を得た上で、JICCやCICと呼ばれる情報期間を利用して、
個人情報を照会します。
 
消費者金融は、JICCやCICの情報を頼りに融資審査を行っているのです。
 
ご質問にあった、「消費者金融への借りた履歴はいつまで残るの?」
ですが、こちらは個人の借り入れ状況によっても異なります。
 
以下が、JICCと、CICに残る情報と、期間をまとめてました。
 
※今からお見せする情報は、JICCやCICの公式サイトから抜粋したものです。
   ネット上では色々言われておりますが、私が公式サイトを調べていく中で、
     最終的にたどり着いた、情報ですので、ご安心ください。
 
 
~JICC~
①借り入れをする際に、消費者金融がJICCに情報開示をした情報
JICC1.png
※JICC公式ページより抜粋
 
照会した日付などの情報
6ヶ月間、保有されます。
 
これは、融資が通る、通らないに関わらず、6ヶ月間は保有されます。
6ヶ月以内に、他の消費者金融で、借り入れの申し込みをする際に、
他社での借り入れの審査を行ったことがあるかどうかは、この情報で分かります。
ですから、申告の際、嘘は通じませんので、聞かれた場合は、素直に答えましょう。
 
 
②延滞が発生した情報&解消した情報
JICC2.bmp
※JICC公式ページより抜粋
 
延滞が発生した情報
延滞している間
解消した情報
1年間
 
 
延滞情報は、返済日から3ヶ月間、入金がない場合に、
延滞情報として、掲載されるようになります。
 
延滞金を含めた金額を、支払い終えた日から、1年後まで延滞履歴が残ります。
逆を言えば、延滞したあと、しっかり支払いを終えた場合には、
1年後には、延滞情報は、消えてしまうということになります。
 
延滞履歴が残っている期間は、新たな融資は難しいと思われますので、
1年経過するのを待つ必要があるのではないでしょうか?
 
※ただし、CIC加盟店では、CICの延滞履歴が5年間となっていますので、
 5年間は延滞履歴が残っていますので、ご注意ください。
 
 
③債権回収、破産申立、強制解約および債務に関する整理行為を行った情報
JICC3.bmp
※JICC公式ページより抜粋
 
事故情報
5年間
 
いわゆる事故情報と言われる、借りたお金を返せなかった場合の情報は、
5年間保有されます。
 
yahoo知恵袋や、教えてgooなどのネット上では、この情報のことを、
"ブラックリストに載る"と表現しているのです。
当然ですが、この期間内は、消費者金融の利用は難しいと思います。
 
 
 
~CIC~
①借り入れをする際に、消費者金融がCICに情報開示をした情報
CIC1.bmp
※CIC公式ページより抜粋
 
照会した日付などの情報
6ヶ月間、保有されます。
 
こちらは、JICCと変わりはありませんね。
 
 
 
②延滞が発生した情報&解消した情報
CIC2.bmp
※CIC公式ページより抜粋
 
延滞履歴
5年間、保有されます。
 
JICCでは、1年間の保有に対して、CICでは5年間の保有になります。
 
各消費者金融の多くは、JICCとCICの両方の信用情報期間に加盟していますので、
結局のところ、5年間は延滞情報として、記録されます。
この期間は、クレジットカードや、マイカーローン、住宅ローンの借り入れは
できないと思った方がいいでしょう。
 
 
③債権回収、破産申立、強制解約および債務に関する整理行為を行った情報
CIC2.bmpのサムネイル画像
※CIC公式ページより抜粋
 
事故情報
5年間、保有されます。
 
こちらも、JICCと変わらず、保有期間は5年間となっています。
 
延滞情報同様、この期間での借り入れは、
できないと思った方がいいと思います。
 
 
以上が、登録内容と、保有期間となります。
これらの情報は、一定期間ですが、しっかり記録として残っていきます。
借り入れの前に、知識として、知っておくようにしましょう。
 
最後に、パンダーセブンの消費者金融体験記と、
独自の視点で付けたランキングを載せておきました。
体験記は、消費者金融各社の審査画像も満載ですので、
参考になると思います。
 
審査を受ける前に、ご覧ください。↓

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